Mejora Del Acceso A Financiación De Las PYME En Benin
Estelle Ahoyo dirige una pequeña empresa en Benin que produce frutas y hortalizas y exporta a Nigeria, Burkina Faso, Malí, el Senegal y el Níger. De cara al futuro, le gustaría exportar también a países del Norte de África y, en su momento, a la Unión Europea y los Estados Unidos. La empresa ha encontrado posibles clientes, pero carece de capital de explotación para aumentar la producción, adquirir envases adecuados y cumplir las normas regionales e internacionales: todos sus intentos por conseguir un préstamo bancario fracasaron.
El problema al que se enfrenta la empresa de la Sra. Ahoyo es común a numerosas PYME de los países en desarrollo. En palabras de Cyprian Bangirana, presidente de la Asociación de Cafeteros Kagango de Uganda, desde la crisis financiera de 2008 ha aumentado la desconfianza de las instituciones financieras respecto a microempresas, PYME, agricultores y cooperativas. Añadió que las reticencias del sector bancario son a menudo comprensibles porque muchas empresas carecen de disciplina y de una gestión financiera sólida.
El ITC ha respondido a este problema con su programa de Acceso a Financiación para PYME. El programa ofrece a directores de PYME capacitación en gestión financiera y, en particular, refuerzo del rigor financiero y capacidad para presentar proyectos susceptibles de obtener financiación. Al mismo tiempo ayuda a entidades financieras a conocer mejor las necesidades de las PYME, evaluar el potencial y los riesgos de los proyectos, y supervisar la actuación de los prestatarios.
En Benin, el Programa de Acceso a Financiación 2010– 2012, dotado por el Gobierno finlandés con $EE.UU. 1,4 millones, apoya el Proyecto Agon – agon significa piña tropical en fon, una lengua beninesa. Su objetivo es facilitar a microempresas, PYME, cooperativas y asociaciones pareparadas para exportar el acceso a financiación y servicios financieros. El proyecto aspira a desarrollar el sector de la piña tropical en Benin, promoviendo el comercio y la cooperación Sur-Sur, y mejorar así los medios de subsistencia de más de 3.000 personas, incluidos los propietarios de PYME, su personal y sus familias.
La industria de la piña tropical de Benin pasaba por serias dificultades, como fletes muy caros, falta de capacidad de refrigeración y de empaquetado inadecuado. Los productores y PYME eran incapaces de conseguir préstamos de los bancos locales para mejorar la producción y la comercialización.
Una de las beneficiarias del proyecto es Aminatou Bagoudou, presidenta de una asociación de mujeres que trabajan en la manipulación de frutas. En sus propias palabras: “El proyecto nos asignó un asesor en gestión financiera que nos ayuda a administrar mejor nuestra asociación y a elaborar un plan empresarial. El banco aprobó nuestra solicitud de un crédito de 25 millones de FCFA ($EE.UU. 50.000) tras visitar nuestras instalaciones y entrevistarse con nosotras. El crédito se destinará a modernizar el equipo de transformación y comprar una unidad de envasado apropiada para exportar jugo de piña elaborado a Burkina Faso y el Níger.”
En el proyecto del ITC participan socios como el Bank of Africa (BOA), la Banque Régionale de Solidarité (BRS) y el Fonds National de Microfinance, tres entidades bancarias que se mostraron interesadas en ampliar sus carteras de PYME, y se comprometieron a colaborar con el sector de la piña tropical. Se organizó una sesión de capacitación para los responsables de la concesión de créditos para que conozcan mejor el potencial y los riesgos relacionados con las PYME. El ITC facilitó al BOA Loancom, su herramienta de calificación crediticia contempla los parámetros financieros y no financieros de PYME y asociaciones. Este software permite a los prestamistas evaluar mejor las solicitudes de préstamos que presentan las PYME y asociaciones.
El proyecto de Benin ha facilitado asimismo dos fondos de garantía con el AFD, organismo francés de ayuda al desarrollo, y Fonds GARI, un banco de desarrollo de África Occidental, que el BOA y la BRS podrán utilizar en beneficio de los integrantes de la cadena de valor de la piña tropical beninesa.
Léon Agba, asesor profesional en gestión financiera, y el coordinador del Proyecto Agon de la Agence Béninoise de Promotion des Échanges Commerciaux (ABEPEC), la OPC de Benin, afirmó: “El Proyecto Agon es el primero de este tipo en Benin que aborda las necesidades del sector agrícola de una manera tan global e inclusiva. Al igual que otros asesores en gestión financiera, mantengo desde hace muchos años una relación con dos PYME, a las que seguiré ofreciendo entrenamiento y supervisión.”
Gracias al programa, 70 microempresas y PYME han tenido acceso a servicios financieros, y tras algún retraso inicial, los bancos están examinando solicitudes de préstamos por un total de $EE.UU. 3,9 millones. Entre las solicitudes pendientes está la de Estelle Ahoyo, pero con la asistencia técnica del ITC, sus exportaciones a Burkina Faso, el Níger y Nigeria han crecido considerablemente.
Yaya Ouattara, Asesor del ITC sobre Acceso a Financiación para PYME, dijo: “El programa no trata solamente de préstamos y financiación: facilitar el acceso a servicios financieros, incluidas las cuentas bancarias, y desarrollar la capacidad financiera de los comerciantes es exactamente igual de importante. Estoy seguro de que aquí en Benin hemos plantado una semilla que dará frutos duraderos.”
El programa opera asimismo en el Senegal, Uganda y Zambia, con financiación de la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID), el Gobierno japonés y el NTF II.
